Qu’est ce que l’assurance emprunteur pour le rachat de crédit ?

Qu’est ce que l’assurance emprunteur pour le rachat de crédit ?

par | Oct 23, 2020 | Assurance | 1 commentaire

Que ce soit par nécessité ou par choix, de nombreuses personnes optent pour des prêts pour financer leurs projets, au risque de voir leur taux d’endettement dépasser la limite critique de 33%. Il devient donc difficile de gérer les différents mensualités. Il est donc conseillé d’opter pour l’assurance emprunteur pour le rachat de crédit pour éviter de se retrouver en surendettement. De plus, l’établissement prêteur propose une assurance à son emprunteur. Il est alors important de savoir si cette assurance est obligatoire ou non.

Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance emprunteur pour le rachat de crédit

Il s’agit d’un contrat qui vous permet de rembourser le montant accordé, quelles que soient les circonstances. L’assurance emprunteur est très utile car elle permet de couvrir l’emprunteur en cas de perte de revenu, mais elle permet également le remboursement du montant emprunté à l’établissement de crédit. Comme pour tout autre type d’assurance, l’emprunteur paie en contrepartie une prime annuelle dont le montant dépend du crédit.

Les tarifs de l’assurance emprunteur varient en fonction de la durée du prêt, de l’âge du client et de son dossier médical, entre autres. Par exemple, plus l’emprunteur est âgé, plus la prime est élevée. Qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation ou d’un rachat de crédit, vous devez savoir différencier deux types d’assurance emprunteur:

L’assurance collective: également appelée assurance collective, elle est souvent proposée par l’établissement prêteur (banque ou autre). Comme son nom l’indique, ce type d’assurance est le même pour tous les emprunteurs auprès de l’institution financière avec une petite différence en fonction du montant emprunté.

Assurance individuelle: lorsque l’emprunteur n’est pas satisfait de la proposition de sa banque, il peut demander une délégation d’assurance. Cette fois, une compagnie d’assurance se chargera de couvrir le prêt.

Est-il obligatoire d’avoir une assurance lors du rachat d’un prêt ?

Le rachat de prêt vous permet de regrouper différents prêts en un seul, ce qui permet à l’emprunteur d’avoir un seul prêt avec une seule mensualité à rembourser sur une seule période. Elle pourra ainsi bénéficier d’une réduction de son taux d’endettement. Le rachat de crédit reste le meilleur moyen d’avoir un équilibre financier et d’envisager d’autres investissements. Ce type de transaction concerne les crédits à la consommation (crédits automobiles, travaux, automobiles, etc.) ainsi que les crédits immobiliers.

Il est fortement recommandé d’envisager une assurance emprunteur en même temps qu’un rachat de crédit. Alors que ce dernier vise à alléger la situation de l’emprunteur, la durée du nouveau crédit s’allongera. La souscription d’une assurance emprunteur lors de l’achat d’un crédit vous permet de rembourser en cas de :

  • Invalidité partielle permanente (IPP)
  • Invalidité permanente totale (IPT)
  • Incapacité temporaire du travail (ITT)
  • Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
  • Chômage
  • Et en cas de décès.

La souscription d’une assurance emprunteur lors d’un rachat de crédit n’est pas obligatoire, mais certaines banques peuvent demander à leurs clients de souscrire une assurance, afin de pouvoir couvrir le montant du prêt. C’est notamment le cas des prêts hypothécaires qui représentent une dette plus lourde. Le montant emprunté est souvent plus élevé que les autres prêts et la durée de ce type de prêt est également plus longue.

 

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