L’assurance habitation est un contrat dont l’objet est d’indemniser le preneur d’assurance victime d’un accident survenu dans le cadre de l’occupation d’un logement et contre une prime dite prime d’assurance habitation. Cette compensation pécuniaire est versée pour le préjudice subi par la victime, mais aussi pour plusieurs autres paramètres. Si vous deviez souscrire une telle assurance, le moment est venu de comprendre comment évaluer la prime.

1. Quelle est la prime d’assurance habitation ?

En effet, le contrat d’assurance habitation permet à l’assuré d’être indemnisé à titre personnel pour tout dommage corporel ou matériel, mais aussi d’indemnisation des tiers. La prime d’assurance habitation est la somme d’argent versée par le souscripteur d’une police d’assurance habitation à une maison d’assurance en contrepartie d’une couverture et d’une protection garanties. La prime d’assurance habitation est payée sur une base annuelle.

Pour le présenter de manière concrète, c’est la somme annuelle que vous versez à un assureur pour bénéficier d’une protection contre les risques inhérents à une éventuelle dégradation ou à d’éventuels accidents qui pourraient affecter votre immeuble ainsi que les tiers.

Plusieurs éléments composent ce bonus:

• le coût du risque: il est apprécié par l’assureur et représente la probabilité que l’assuré soit victime d’un dommage lié à son lieu de résidence et la probabilité que ce lieu soit une source de dommage pour les tiers.
• les frais de gestion: la prime d’assurance habitation comprend également les frais liés au traitement du dossier afin que l’assureur puisse y puiser pour couvrir ses frais de fonctionnement.
• la marge commerciale: c’est le profit que chaque assureur s’attend à réaliser sur chaque souscription de contrat; Ce sont les trois principaux éléments de la prime d’assurance, dont chacun est calculé et évalué avec soin par les assureurs habitation.

2. Comment la prime est-elle calculée ?

Plusieurs critères sont pris en compte lors du calcul de la prime d’assurance. Il est :

• le type d’habitation: la prime d’assurance habitation inclut dans son calcul les dimensions de votre domicile, la nature, la superficie, le nombre de pièces, etc. La prime d’assurance évolue en fonction de ces éléments. Plus ils sont gros, plus le montant de la prime augmente.
• le profil de l’assuré: il s’agit de vérifier si le preneur d’assurance est propriétaire ou locataire, s’il a déjà été confronté à des risques dans le passé, et de lui poser quelques questions sur son profil personnel.
• la zone géographique: c’est la zone dans laquelle se trouve le lieu de résidence. La prime d’assurance habitation ne serait donc pas la même à Paris qu’en périphérie ou dans les villes moins peuplées.
• la valeur du lieu de résidence: elle comprend à la fois la valeur vénale de l’immeuble et celle des objets de valeur que vous conservez dans votre lieu de résidence. Vous devez déclarer honnêtement tous les actifs afin de ne pas vicier votre contrat d’assurance.

3. La prime d’assurance peut-elle augmenter ?

La prime d’assurance peut augmenter. Il est déjà évident que le montant de la prime à payer dépend de la formule à laquelle vous avez souscrit. Le montant de votre prime d’assurance habitation peut alors évoluer en fonction de certains facteurs :

• en cas de garanties complémentaires: si au fil du temps, vous sentez que vous êtes passé d’une formule de garantie à une formule plus complète, votre prime d’assurance augmentera. Ce sera également le cas si vous souhaitez inclure dans votre contrat d’assurance un autre bénéficiaire parmi les membres de votre famille.
• sinistres et accidents récurrents: si trop de sinistres et d’accidents surviennent dans un court laps de temps, votre assureur peut vous inviter à revoir les clauses du contrat qui vous lie
• la perception des impôts: la prime d’assurance habitation augmentera également selon que le régime fiscal obligatoire auquel votre assureur est soumis augmente également
• la revue de la politique commerciale de l’assureur: en raison de leurs charges, les assureurs peuvent réviser les prix de leurs contrats d’assurance habitation
• la réévaluation des risques: les assureurs revoient régulièrement leurs tarifs. Il peut arriver de les voir augmenter.